LE CABINET
Avant de réfléchir aux solutions, nous cherchons d’abord à comprendre ce que votre patrimoine doit vous permettre d’accomplir.
Derrière chaque patrimoine se trouvent des décisions qui influencent la qualité de vie, la liberté de choix et les possibilités de demain.
Comprendre avant de conseiller.
Investir un capital. Préparer sa retraite. Organiser son patrimoine. Protéger sa famille. Transmettre dans de bonnes conditions.
Ces décisions sont souvent abordées séparément. Pourtant, elles interagissent en permanence et produisent parfois leurs effets pendant de nombreuses années.
C’est pourquoi nous cherchons d’abord à comprendre ce que votre patrimoine doit vous permettre d’accomplir. Nous analysons ensuite votre situation dans son ensemble afin d’identifier les décisions les plus pertinentes au regard de vos objectifs, de vos projets et de vos priorités.
Éric Schwaller
Fondateur de Bengal Patrimoine
Expert-comptable diplômé · Certifié AUREP
La valeur d’un patrimoine se construit dans la durée
Elle naît de la cohérence des décisions qui le façonnent.
Investir un capital. Préparer sa retraite. Organiser son patrimoine. Protéger sa famille. Préparer une transmission. Ces décisions sont importantes. Mais leur valeur dépend rarement de leurs seules caractéristiques.
Elle dépend également de leur cohérence avec :
- vos objectifs ;
- votre horizon de temps ;
- votre situation familiale ;
- votre activité professionnelle ;
- les autres décisions déjà mises en œuvre.
C’est pourquoi nous privilégions toujours une vision d’ensemble avant de recommander une solution. Une décision pertinente n’est pas seulement efficace en elle-même ; elle doit aussi renforcer l’équilibre global de votre patrimoine dans la durée.
Le véritable enjeu n’est pas seulement de choisir une solution.
Il est de s’assurer qu’elle contribue réellement aux objectifs que l’on souhaite atteindre.
C’est cette conviction qui guide notre manière d’exercer ce métier. Nous privilégions la cohérence d’ensemble aux solutions prises isolément, afin de construire des stratégies patrimoniales durables, adaptées à chaque situation.
Les patrimoines manquent rarement de solutions.
Ils manquent plus souvent de cohérence.
Comprendre avant de conseiller
Avant de réfléchir aux solutions, encore faut-il comprendre la situation dans son ensemble.
Notre démarche consiste d’abord à analyser votre situation actuelle, à clarifier les objectifs recherchés et à construire une stratégie cohérente avant toute recommandation.
L’Audit Patrimonial 360° repose sur une démarche simple.
Cette démarche ne cherche pas à répondre immédiatement à une question technique. Elle vise d’abord à comprendre votre situation avant d’explorer les différentes options possibles :
Où en êtes-vous aujourd’hui ?
Où souhaitez-vous aller ?
Quelle trajectoire permet de relier les deux ?
Une stratégie patrimoniale pertinente ne commence pas par une solution.
Elle commence par une compréhension claire de la situation actuelle et de la situation recherchée.
Ce n’est qu’à ce stade que les solutions prennent leur place. Les solutions ne constituent jamais le point de départ. Elles sont la conséquence d’une réflexion préalable.
3. Construire la trajectoire
Définir le chemin le plus cohérent
La stratégie patrimoniale consiste à réduire l’écart entre l’État Présent et l’État Voulu. Nous identifions les décisions à prendre, les actions à engager et les arbitrages à réaliser afin de construire une trajectoire la plus cohérente dans le temps.
4. Hiérarchiser les priorités
Identifier les priorités d’action
Toutes les décisions patrimoniales n’ont ni la même urgence, ni le même impact, ni le même horizon de temps. L’un des objectifs de notre démarche consiste à identifier les sujets qui méritent aujourd’hui une attention prioritaire et ceux qui peuvent être préparés dans la durée.
Ce que cette démarche vous apporte
À l’issue de cette analyse, vous disposez d’une vision structurée de votre situation patrimoniale afin de prendre des décisions cohérentes et hiérarchisées.
Échanger sur votre situation- Vision d’ensemble
- Priorités identifiées
- Points de vigilance
- Recommandations
- Plan d’actions
Chaque situation appelle un niveau d’accompagnement différent
Certaines missions répondent à une problématique patrimoniale précise.
D’autres s’inscrivent dans une réflexion plus large et dans un accompagnement au long cours.
Dans tous les cas, le rôle du cabinet reste le même : apporter un regard structuré, aider à clarifier les priorités et accompagner les décisions patrimoniales importantes.
Une stratégie patrimoniale n’est pas un document figé. Elle doit pouvoir évoluer au rythme de la vie, des projets et des décisions importantes.
La même exigence d’analyse, au service du patrimoine
Certaines convictions ne naissent pas d’une théorie, mais de l’expérience
Expert-comptable diplômé, j’ai exercé pendant plus de vingt-cinq ans au sein d’un cabinet international d’audit et de conseil.
Ce parcours m’a conduit jusqu’aux fonctions d’associé, où j’ai exercé principalement en qualité de Commissaire aux comptes auprès de sociétés cotées, de groupes familiaux et de dirigeants confrontés à des enjeux stratégiques, financiers et de gouvernance.
Cette expérience m’a appris qu’une situation complexe ne peut être comprise de manière pertinente lorsqu’elle est analysée sous un seul angle. Les liens entre les différentes composantes d’une organisation sont souvent aussi importants que les composantes elles-mêmes.
La stratégie patrimoniale m’est apparue comme le prolongement naturel de cette manière d’analyser les situations. J’y retrouvais la même nécessité de comprendre les interactions avant de formuler des recommandations. Car derrière les actifs se trouvent toujours des personnes, des projets de vie et des décisions dont les conséquences peuvent se transmettre bien au-delà du présent.
Les dimensions familiales, civiles, juridiques, fiscales, financières, professionnelles et successorales sont étroitement liées. Une décision prise dans un domaine produit fréquemment des conséquences dans plusieurs autres.
C’est pourquoi une réflexion patrimoniale pertinente ne peut se limiter à l’étude isolée d’une problématique, d’un placement ou d’un dispositif particulier. Elle nécessite une compréhension globale de la situation, des objectifs poursuivis et des équilibres à préserver dans le temps.
J’ai souhaité mettre cette méthode d’analyse au service des problématiques patrimoniales, où les décisions engagent non seulement des actifs, mais également des projets de vie, des familles, des entreprises et des enjeux de transmission.
Cette démarche m’a conduit à entreprendre une spécialisation en stratégie patrimoniale auprès de l’AUREP.
Aujourd’hui, Bengal Patrimoine est né de cette conviction : les meilleures décisions patrimoniales sont celles qui reposent d’abord sur une compréhension globale de la situation.
La rigueur acquise dans l’audit et la stratégie patrimoniale se rejoignent ainsi au service de décisions cohérentes et durables.
Ce que cette approche change concrètement pour vous
Plutôt que de rechercher une solution immédiate, nous cherchons d’abord à comprendre votre situation dans son ensemble.
Cette démarche permet de construire des recommandations qui ne répondent pas seulement à une problématique ponctuelle, mais qui s’intègrent dans une stratégie patrimoniale cohérente et durable.
Concrètement, elle vous permet de bénéficier de :
- Une vision d’ensemble de votre situation patrimoniale.
- Des enjeux et des priorités clairement identifiés.
- Une stratégie cohérente avec vos objectifs et votre horizon de temps.
- Une meilleure coordination des dimensions civiles, fiscales, financières, professionnelles et successorales.
- Des décisions hiérarchisées selon leur impact et leur urgence.
- Un plan d’actions construit dans le temps.
Une décision patrimoniale pertinente ne consiste pas uniquement à optimiser une situation à un instant donné.
Elle consiste à prendre aujourd’hui des décisions cohérentes avec vos objectifs, votre environnement et les équilibres à préserver dans la durée.
C’est cette recherche de cohérence qui guide la démarche de Bengal Patrimoine.
L’indépendance au service de la pertinence
Chaque situation patrimoniale est unique.
L’architecture ouverte permet de sélectionner librement les solutions les plus pertinentes, sans être limité à une gamme de produits ou à un établissement particulier.
Une sélection guidée par la pertinence.
Le cabinet ne conçoit ni ne distribue ses propres produits.
Cette indépendance permet de concentrer une seule question au cœur de la réflexion :
quelles solutions servent le mieux votre stratégie ?
Cette indépendance s’accompagne d’une veille permanente sur les évolutions du marché afin d’identifier les solutions susceptibles d’apporter une réelle valeur ajoutée.
Lorsque plusieurs modalités de mise en œuvre répondent à une même stratégie, elles peuvent être comparées afin d’éclairer votre décision.
La qualité d’une recommandation dépend aussi de la liberté avec laquelle elle peut être formulée.
Ce que cela signifie concrètement
- Une information claire avant toute décision.
- Une présentation transparente des honoraires, rémunérations et principaux frais.
- Des recommandations expliquées avant leur mise en œuvre.
- Des décisions prises en toute connaissance de cause.
- Une relation fondée sur la compréhension, la transparence et la confiance.
Ce que cela signifie concrètement
Assurer la cohérence jusqu’à la mise en œuvre
Une stratégie patrimoniale ne produit ses effets que si sa mise en œuvre reste fidèle aux objectifs qui l’ont guidée.
Selon les situations, cette mise en œuvre peut nécessiter l’intervention de différents professionnels : notaire, avocat, expert-comptable ou spécialiste d’un domaine particulier.
Lorsque cela est pertinent, Bengal Patrimoine travaille en lien avec vos conseils habituels afin de préserver la cohérence d’ensemble des décisions prises.
Notre rôle n’est pas de nous substituer à chacun d’eux.
Il est de veiller à ce que chaque intervention s’inscrive dans une stratégie commune.
Une stratégie patrimoniale n’a pleinement de valeur que lorsqu’elle peut être mise en œuvre de manière cohérente, fluide et durable.
FAQ – Le Cabinet
Une banque accompagne ses clients sur de nombreux sujets du quotidien : comptes, financement, épargne ou certaines solutions d’investissement.
La question patrimoniale est toutefois souvent plus large. Elle consiste à comprendre comment les différentes décisions prises au fil du temps s’articulent entre elles : organisation du patrimoine, préparation de la retraite, protection de la famille, patrimoine professionnel, transmission ou fiscalité.
Un patrimoine se construit rarement en une seule décision. Il résulte généralement d’une succession de choix réalisés à différentes périodes de la vie et dans des contextes parfois très différents. Comprendre pourquoi ces décisions ont été prises est souvent aussi important que les décisions elles-mêmes.
L’un des intérêts d’un accompagnement patrimonial dédié réside dans cette continuité de la réflexion. Les choix réalisés, leur contexte et les objectifs poursuivis sont suivis dans le temps afin de pouvoir être réévalués lorsque la situation ou les priorités évoluent.
Enfin, lorsqu’une solution doit être mise en œuvre, l’approche consiste à rechercher celle qui paraît la plus adaptée à la situation analysée, parmi différents partenaires et différentes familles de solutions.
Très souvent.
La gestion de patrimoine se situe à l’intersection de plusieurs domaines : juridique, fiscal, financier, social ou encore entrepreneurial. Certaines recommandations nécessitent donc l’intervention de plusieurs professionnels afin d’être analysées, sécurisées ou mises en œuvre dans les meilleures conditions.
Le rôle du conseiller en gestion de patrimoine n’est pas de se substituer à ces spécialistes, mais d’assurer la cohérence d’ensemble des décisions prises. Il intervient souvent comme chef d’orchestre afin de coordonner les différents intervenants autour d’une même stratégie patrimoniale.
Lorsque cela est pertinent, les échanges peuvent être réalisés avec les conseils habituels du client. Si une expertise particulière est nécessaire ou qu’aucun interlocuteur adapté n’est identifié, il est également possible de s’appuyer sur un réseau de professionnels partenaires : avocats, notaires, experts-comptables ou spécialistes de problématiques spécifiques.
Oui.
L’analyse patrimoniale constitue une mission de conseil à part entière. Son objectif est de comprendre une situation, d’identifier les enjeux prioritaires et de formuler des recommandations cohérentes avec les objectifs poursuivis.
Dans de nombreuses situations, les conclusions ne conduisent d’ailleurs pas nécessairement à la souscription d’un investissement ou d’un contrat. Elles peuvent porter sur l’organisation du patrimoine, la protection de la famille, la rédaction d’une clause bénéficiaire, la préparation d’une transmission, l’articulation entre patrimoine privé et professionnel ou la coordination avec d’autres conseils.
Lorsque certaines recommandations nécessitent une mise en œuvre, celle-ci peut faire l’objet d’un accompagnement complémentaire. Mais la valeur du bilan patrimonial réside d’abord dans la qualité de l’analyse et des préconisations formulées, indépendamment des solutions qui pourront ensuite être retenues.
Non.
L’objectif d’un accompagnement patrimonial n’est pas de centraliser l’ensemble des actifs auprès d’un même interlocuteur, mais de comprendre la situation dans son ensemble afin de pouvoir l’analyser de manière cohérente.
Dans de nombreuses situations, certains actifs restent gérés directement par le client ou par d’autres établissements. Pour autant, ils doivent être intégrés à la réflexion patrimoniale, car ils participent aux équilibres globaux du patrimoine.
La valeur d’un accompagnement patrimonial repose d’abord sur la compréhension des liens entre les différents éléments du patrimoine. Cette vision d’ensemble nécessite de connaître l’existence et le rôle des différents actifs, qu’ils soient ou non suivis dans le cadre de la relation.
La rémunération dépend de la nature de la mission confiée.
Lorsqu’il s’agit d’une mission de conseil ou d’un audit patrimonial, la rémunération prend généralement la forme d’honoraires définis à l’avance. Le client rémunère alors directement le travail d’analyse, de réflexion et de recommandation réalisé.
Lorsque le client souhaite être accompagné dans la mise en œuvre de certaines solutions, une partie de la rémunération peut également provenir des partenaires retenus. Ces modalités font systématiquement l’objet d’une information préalable et détaillée.
Dans de nombreux cas, le recours à un conseiller en gestion de patrimoine n’entraîne pas de surcoût par rapport à une souscription réalisée directement auprès du producteur. La différence réside alors dans l’accompagnement associé : sélection des solutions, analyse comparative, aide à la mise en œuvre et suivi dans le temps.
Les meilleures décisions commencent par une bonne compréhension de la situation
Chaque patrimoine est unique.
Chaque situation mérite un regard d’ensemble.
Si vous vous interrogez sur une décision patrimoniale importante, un premier échange permet souvent de clarifier les enjeux et d’évaluer si un accompagnement patrimonial est pertinent au regard de votre situation et de vos objectifs.
